Quais papéis são exigidos para fechar um empréstimo consignado?

Confira estes documentos antes de solicitar um empréstimo consignado

Se a ideia é contratar um empréstimo consignado, ter todos os documentos organizados antes de começar pode facilitar bastante o processo.

Isso ocorre porque bancos e financeiras precisam validar a identidade do solicitante, confirmar o vínculo com o órgão pagador e atender a outras exigências legais.

Por isso, neste artigo, você vai entender quais documentos são essenciais para contratar um consignado e outras informações importantes.

Documentos necessários para contratação

Na maior parte das vezes, as instituições financeiras pedem os documentos abaixo para avaliar um pedido de empréstimo consignado:

• Documento oficial com foto (RG ou CNH): para confirmar a identidade do solicitante;
• CPF: para validar o cadastro e consultar dados financeiros;
• Comprovante de residência recente: para confirmar o endereço informado;
• Comprovante de renda ou benefício: para comprovar o vínculo e o desconto das parcelas;
• Dados bancários: para depósito do valor contratado, quando aplicável.

De acordo com o perfil do cliente e a instituição financeira, podem ser pedidos também os seguintes documentos:

• Selfie para verificação biométrica;
• Assinatura eletrônica;
• Extrato do benefício do INSS;
• Holerite atualizado;
• Comprovantes adicionais de vínculo empregatício.

Atenção: cada banco pode requerer documentos extras conforme suas regras internas e política de crédito.

Por isso, é fundamental verificar a lista de documentos antes de começar a solicitar o empréstimo.

Qual a razão dos bancos exigirem esses documentos?

Muitos acreditam que a documentação serve apenas para completar o cadastro, mas ela tem uma função muito mais relevante.

Além de agilizar a avaliação do crédito, os documentos são essenciais para proteger tanto o consumidor quanto a instituição contra fraudes.

De acordo com o Banco Central do Brasil, as instituições financeiras autorizadas devem aplicar processos que garantam a correta identificação dos clientes e a prevenção de fraudes.

Confirmação da identidade

O documento oficial com foto serve para comprovar que quem está solicitando o empréstimo é realmente o titular da conta.

Atualmente, várias instituições adotam tecnologia de reconhecimento facial para comparar a selfie e assim diminuir as chances de fraudes.

Combate a fraudes

O empréstimo consignado é um dos produtos mais visados por golpes que envolvem documentos falsos ou uso indevido de informações pessoais.

Por isso, as instituições financeiras costumam verificar:

• validade do documento;
• situação ativa do CPF na Receita;
• conferência entre foto e biometria facial;
• confirmação do endereço informado;
• comprovação do vínculo trabalhista ou benefício.

Essa checagem protege tanto o consumidor quanto a própria instituição.

Atendimento às normas regulatórias

Além disso, as instituições financeiras devem seguir as diretrizes do Banco Central sobre a identificação correta dos clientes.

Essas regras justificam por que o banco pode pedir documentos extras, mesmo que o cliente já tenha vínculo com a instituição.

Verificação cadastral

Apesar do consignado apresentar menor risco de inadimplência pelo desconto direto, é preciso confirmar:

• elegibilidade para a modalidade;
• margem consignável disponível;
• regularidade dos documentos;
• informações cadastrais.

Quando os documentos estão corretos, essa fase costuma ser rápida e ágil.

Documentação necessária para aposentados e pensionistas do INSS

Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) são um dos grupos mais comuns que contratam empréstimo consignado.

Como o desconto das prestações é feito direto no benefício, as instituições financeiras precisam verificar esse vínculo antes de liberar o crédito.

Em geral, os documentos pedidos são:

Documento oficial com fotografia

Podem ser aceitos, conforme a regra da instituição financeira:

• RG;
• Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
• outros documentos oficiais com foto válidos, quando exigidos.

É fundamental que o documento esteja claro e sem qualquer indício de modificação.

CPF

Mesmo com o CPF presente em vários documentos atuais, algumas instituições ainda pedem que ele seja apresentado para garantir a veracidade dos dados fornecidos.

Comprovante de endereço

Normalmente, o comprovante deve ter data recente, geralmente emitido nos últimos 90 dias, e pode ser um dos seguintes:

• conta de luz;
• conta de água;
• conta telefônica;
• boleto bancário;
• documento oficial emitido por órgãos públicos, conforme aceitação do banco.

Se o comprovante estiver registrado em nome de outra pessoa, o banco poderá pedir documentos adicionais.

Extrato do benefício

Alguns bancos pedem o extrato do benefício previdenciário para conferir:

• identificação do benefício;
• status do pagamento;
• limite disponível para consignação;
• ligação com o INSS.

Esse extrato pode ser acessado pelos meios oficiais do Meu INSS sempre que for necessário.

Dados bancários

Se o valor do empréstimo será depositado em conta, o banco geralmente pede as seguintes informações:

• código da agência bancária;
• número da conta corrente;
• nome da instituição financeira.

Esses dados são essenciais para garantir que a transferência dos valores seja feita corretamente.

Quais documentos podem ser enviados pela internet?

Atualmente, a maioria das operações para empréstimo consignado pode ser feita totalmente online, sem precisar sair de casa.

As instituições financeiras contam com sistemas digitais que permitem o envio seguro dos documentos, agilizando a avaliação do pedido.

Mesmo com essa comodidade, é fundamental enviar arquivos claros e obedecer às instruções fornecidas pela instituição.

Imagem do documento oficial

Geralmente, basta tirar fotos da frente e do verso do documento com boa qualidade e iluminação.

Não esqueça de evitar:

• imagens desfocadas;
• bordas cortadas;
• reflexos;
• documentos amassados.

Imagens com baixa qualidade estão entre os principais motivos para atrasos na documentação.

Selfie para autenticação

Um número crescente de instituições usa reconhecimento facial para verificar a identidade do solicitante.

Para isso, o cliente captura uma selfie diretamente pelo aplicativo ou portal da instituição.

A foto é então comparada ao documento oficial para minimizar as chances de fraude.

Comprovantes em formato digital

Hoje em dia, muitas instituições financeiras aceitam comprovantes digitais, tais como:

• contas de energia em PDF;
• contas de água;
• boletos bancários;
• documentos emitidos por aplicativos oficiais.

Verifique se o documento digital inclui todas as informações exigidas para sua validação.

Uso da assinatura eletrônica

Depois que a documentação é aprovada, muitas instituições adotam a assinatura eletrônica para formalizar o contrato.

Esse tipo de assinatura tem validade legal segundo a legislação brasileira e torna o processo de contratação muito mais rápido.

É necessário que o comprovante de residência esteja em meu nome?

Essa é uma das perguntas mais comuns entre quem quer contratar um empréstimo consignado. A resposta é: nem sempre é obrigatório.

Algumas instituições aceitam comprovantes em nome de terceiros, desde que o vínculo com o titular do endereço possa ser comprovado.

Conforme o banco, pode ser necessário apresentar documentos adicionais.

Em quais situações o comprovante pode estar em nome de outra pessoa?

As circunstâncias mais frequentes são:

• moradia dos pais;
• moradia do cônjuge;
• imóvel alugado;
• moradia de outros familiares.

Nessas situações, a instituição financeira pode pedir uma declaração de residência ou documentos que comprovem a situação.

Quais tipos de comprovantes são geralmente aceitos?

Os documentos mais comumente requeridos incluem:

• conta de energia elétrica;
• conta de água;
• conta de gás;
• conta telefônica;
• fatura de internet;
• documentos oficiais emitidos por órgãos públicos.

As regras para o prazo de validade dos comprovantes variam conforme cada instituição.

Considerações do Autor

Com mais de dez anos criando conteúdos sobre finanças pessoais e crédito, é possível notar que muitos consumidores enfrentam obstáculos durante o processo de contratação.

Pequenos detalhes frequentemente atrasam a liberação do empréstimo, causando frustração para quem precisa do dinheiro com urgência.

Por isso, nossa dica principal é organizar todos os documentos antes de começar a solicitação.

Tomar uma decisão bem informada e planejada contribui para mais segurança e diminui as chances de problemas financeiros no futuro.

Escrito por

da Redação