Qual é o melhor seguro residencial? 7 falhas comuns a evitar na hora da escolha

Quer o melhor seguro residencial? Veja o que conferir antes de assinar

Está buscando qual o melhor seguro residencial? Antes de decidir pelo valor, é importante lembrar: a apólice mais barata pode não garantir a proteção adequada para você.

Um seguro pode ter preço reduzido por oferecer menos coberturas, limites de indenização inferiores ou diversas exclusões.

E ninguém quer perceber isso só quando acontecer um incêndio, um dano elétrico, um furto ou uma enchente.

Por isso, neste artigo, você vai descobrir 7 erros que precisam ser evitados na hora de escolher seu seguro residencial.

Qual é o melhor seguro residencial para cada tipo de imóvel?

Não existe um seguro residencial ideal que sirva para todos. Cada imóvel, como uma casa ou um apartamento, enfrenta riscos distintos.

Por exemplo, uma residência localizada em área com histórico de enchentes precisa de uma proteção diferente de outra situada em local com menor propensão a esse tipo de problema.

De acordo com a Susep, o seguro residencial pode incluir várias coberturas, tais como:

• incêndio;
• danos elétricos;
• roubo e furto;
• impacto de veículos;
• alagamento;
• vendaval;
• quebra de vidros;
• responsabilidade civil familiar.

Por isso, o seguro ideal é aquele que se encaixa na sua situação específica.

Quais aspectos comparar antes de contratar?

Antes de considerar o preço, avalie primeiro os seguintes pontos:

• coberturas;
• limites de indenização;
• exclusões;
• franquias;
• assistência residencial;
• valor do seguro;
• condições para acionar a cobertura.

Só depois de analisar esses pontos, compare os valores oferecidos.

Assim, você evita comparar uma apólice completa com outra que oferece menos proteção.

7 erros comuns na hora de escolher o melhor seguro residencial

Vamos agora conferir os principais equívocos que podem fazer você economizar na contratação, mas acabar gastando muito mais depois.

1. Optar pelo seguro só pelo preço

Esse é um erro bastante frequente. Ao receber duas cotações, a tendência é escolher a mais barata.

Porém, é importante lembrar: um valor menor nem sempre garante o melhor custo-benefício.

Considere estas duas alternativas:

Embora o Seguro A seja mais barato, ele oferece menos cobertura. Por isso, priorize avaliar as coberturas antes de considerar o preço.

2. Definir limites de cobertura inadequados

Não basta a apólice indicar que certo risco está coberto. É fundamental entender qual o valor que será pago em caso de sinistro.

Suponha que sua apólice inclua proteção contra danos elétricos, mas o limite contratado não seja suficiente para cobrir seus equipamentos mais caros.

Assim, você pode acabar arcando com parte do prejuízo. Por isso, verifique os limites de cada cobertura antes de fechar o contrato.

Esse cuidado é essencial principalmente para quem possui:

• televisão;
• computador;
• geladeira;
• máquina de lavar;
• ar-condicionado;
• outros equipamentos de maior valor.

Além do mais, possuir cobertura não significa necessariamente ter proteção adequada.

3. Deixar de analisar as exclusões da apólice

Esse descuido pode acabar causando uma surpresa nada agradável.

Você percebe que o seguro inclui certa cobertura e supõe que qualquer situação relacionada estará protegida.

Porém, isso nem sempre é verdade, pois as cláusulas do contrato definem quais eventos estão cobertos e quais ficam excluídos.

Por isso, é fundamental que você compreenda:

• o que está incluído;
• o que está excluído;
• as condições aplicáveis;
• os documentos necessários;
• as situações com regras específicas.

Ou seja, se você desconhece as exclusões, ainda não tem clareza sobre o que está contratando.

4. Confundir o seguro do condomínio com o seguro do apartamento

Você mora em apartamento? Então preste atenção. O condomínio costuma ter um seguro próprio.

Porém, isso não quer dizer que todos os seus pertences e riscos dentro do apartamento estejam cobertos.

Por isso, é fundamental conferir: quais itens o seguro do condomínio realmente cobre?

E, em seguida: o que ainda precisa de proteção individual?

Importante destacar que essa avaliação ajuda a evitar tanto a falta de cobertura quanto o investimento em proteções desnecessárias.

5. Não conferir a franquia

Um aspecto que frequentemente é negligenciado é o valor da franquia.

Conforme a cobertura escolhida, pode haver uma parte do prejuízo que ficará sob sua responsabilidade.

Por isso, não avalie apenas: “Qual o preço desse seguro?” Considere também: “Quanto terei que desembolsar se precisar usar essa cobertura?”

Uma oferta que parece barata pode apresentar condições menos vantajosas em certas situações.

6. Desconsiderar os riscos específicos da sua região

A localização do imóvel é um fator importante. Caso você resida em uma área com histórico de:

• inundações;
• chuvas fortes;
• ventanias;
• granizo;
• outros fenômenos climáticos;

é fundamental checar se essas coberturas estão disponíveis e, principalmente, se fazem parte da sua apólice.

Esse cuidado se tornou ainda mais relevante diante do aumento dos eventos climáticos extremos no Brasil.

De acordo com o Cemaden, o país tem observado uma elevação na frequência de eventos extremos ligados a chuvas fortes e seus efeitos.

Isso não quer dizer que você deve contratar todas as coberturas disponíveis.

O ideal é proteger seu imóvel contra os riscos que realmente fazem sentido para a sua região.

7. Não considerar a assistência residencial

O seguro residencial não precisa ser usado só em casos de prejuízos grandes. Muitas apólices incluem também serviços de assistência.

Alguns exemplos comuns são:

• chaveiro;
• eletricista;
• encanador;
• serviços hidráulicos;
• limpeza de caixa d’água;
• outros serviços previstos no contrato.

A Susep ressalta que esses tipos de assistências estão inclusos em seguros residenciais.

Porém, é fundamental lembrar que assistência não substitui a cobertura do seguro.

Mesmo que a apólice ofereça diversos serviços práticos, ela pode não cobrir algum risco essencial para seu imóvel.

Quais coberturas devem ser avaliadas no seguro residencial?

A escolha depende do tipo do imóvel e dos riscos que ele enfrenta. Algumas das coberturas comuns em seguros residenciais incluem:

Cobertura contra incêndio

Essa é uma das coberturas essenciais para considerar.

Porém, não suponha que toda situação envolvendo fogo esteja automaticamente incluída.

Verifique atentamente as cláusulas específicas da apólice.

Cobertura para danos elétricos

Essa cobertura é ideal para quem tem muitos dispositivos eletrônicos e eletrodomésticos em casa.

Confira estes pontos antes de contratar:

• valor máximo da indenização;
• valor da franquia;
• equipamentos cobertos;
• tipos de ocorrências incluídas;
• exclusões da cobertura.

Cobertura contra roubo e furto

Preste muita atenção às condições do seguro.

As definições e regras podem mudar dependendo do produto escolhido.

Confira também quais itens estão cobertos e os limites de indenização previstos.

Cobertura contra alagamentos e desastres climáticos

Essa proteção é essencial para quem mora em áreas sujeitas a fortes chuvas e enchentes.

Importante destacar: não basta que a seguradora ofereça a cobertura.

Ela precisa estar efetivamente incluída na apólice que você contratar.

Cobertura de responsabilidade civil familiar

Essa cobertura protege o segurado em situações específicas, quando causar danos a terceiros, conforme previsto no contrato.

No caso de quem vive em apartamento, essa proteção pode ser fundamental para cobrir incidentes que afetem vizinhos ou outras unidades.

Como identificar o melhor seguro residencial para você?

A escolha ideal depende, sobretudo, de três aspectos principais:

• 1. O que você precisa proteger;
• 2. Quais riscos existem na sua região;
• 3. Quanto cabe no seu orçamento.

Veja uma maneira simples de fazer essa avaliação:

Essa análise vai além de simplesmente perguntar: “Qual seguro residencial tem o menor preço?”

Opinião pessoal do autor

Quando alguém me pergunta qual é o melhor seguro residencial, eu não começo recomendando uma seguradora específica.

Para mim, o ponto de partida é a casa: quais riscos ela enfrenta? O que precisa ser protegido? E qual o valor dos seus bens mais importantes?

Além disso, é fundamental saber o quanto você pode pagar sem comprometer seu orçamento mensal.

Eu só começaria a comparar as opções disponíveis depois disso.

A sequência que eu seguiria para analisar seria: coberturas → limites → exclusões → franquia → assistência → seguradora → preço.

Se, após essa análise, a opção mais barata ainda for a mais adequada, melhor para você.

Porém, não escolha uma apólice somente pelo preço mais baixo.

O melhor seguro residencial é aquele que oferece a proteção adequada às suas necessidades, sem comprometer seu orçamento desnecessariamente.

Escrito por

da Redação